Los bancos europeos se robustecen con la vista puesta en la integración

El lugar de la Unión Europea (UE) en el nuevo orden internacional se definirá en las próximas décadas. En ese camino, los desafíos de los Veintisiete pasan por la electrificación, la transición ecológica y el impulso de las nuevas tecnologías. Con esos objetivos en mente, la falta de integración no dejar de ser la gran piedra en el zapato. En este contexto, los bancos se están robusteciendo para estar preparados a dar el salto ante la posibilidad de que se abra la competencia transfronteriza entre países de la UE.

Los datos de electrificación muestran una fuerte subida de las energías renovables después de la pandemia y de la crisis de suministro derivada de la guerra en Ucrania. Por sectores, la generación eléctrica general a partir de fuentes renovables se sitúo en 2024 en el 47,5%, cuando diez años antes esa cifra se fijó en el 28,6. En el resto de los sectores la subida, aunque con más moderación, es generalizada.

En lo que respecto a otro de los campos clave de los desafíos europeos, el tecnológico, la adopción de la inteligencia artificial (IA) en las empresas europeas avanza con fuerza. En compañías con más de 250 empleados, el 55% ya habían adoptado alguna de las variantes de IA en 2023. Un poco por detrás, las medianas empresas; en esa fecha el 30% las habían introducido. Las más rezagadas, las pequeñas compañías con solo el 17% haciendo uso de esa tecnología. Por países, el mayor avance se aprecia en el norte de Europa, capitaneadas por Noruega, donde el 80% de las empresas con más de 250 trabajadores cuenta con alguna variante de IA adoptada. En España, el 57% de las grandes compañías lo usan, mientras las pequeñas se quedan en el 17%.

El desarrollo en estos campos se ha visto lastrado por las brechas bancarias, un sector que se está preparando para ganar escalabilidad. Los datos del Banco Central Europeo respecto a la ratio de eficiencia de la banca de la UE han mejorado los últimos años, pero siguen en valores altos. El sistema bancario europeo ha pasado de ratios elevados cercanos al 70% entre 2016 y 2019 hasta niveles más bajos, del 55 y 54% en 2024 y 2025, respectivamente. Estos valores sirven de termómetro para medir en qué punto de modernización se encuentra el sector financiero. El dato muestra la parte destinada a los gastos operativos, por lo que, cuanto menor sea el ratio más eficiente es el banco. La bajada de estos últimos años se traduce en un aligeramiento de la estructura y ahorro de costes, lo que allana el camino a la apertura de la competencia transfronteriza entre países de la UE.

Otro de los indicadores que inciden en la integración bancaria es el retorno sobre el capital propio. Este es un dato que muestra la rentabilidad que los bancos obtienen por cada euro de capital de los que disponen sus accionistas. Los valores elevados son síntoma de un sistema más fuerte. La tendencia europea, muestra que, después del impacto de la pandemia, se han recuperado los niveles de rentabilidad. Desde 2023 los valores se han estabilizado entorno al 10%, una rentabilidad equiparable a los estándares internacionales y que reflejan la estabilidad en el sector.

En lo que concierne a la rentabilidad que un banco genera sobre sus activos —desde préstamos hasta inversiones—, indicador que muestra la eficiencia del negocio, apunta a que el sistema bancario europeo genera beneficios sin asumir grandes riesgos. Los datos muestran la mejoría desde la pandemia, y en 2025 el valor se ubicó en el 0,7%. Unos beneficios algo más moderados.

El conjunto de gráficos muestran una estabilización del sector financiero después del parón de la pandemia. En el camino hacia la Unión Bancaria la apuesta por un sistema europeo de garantía de depósitos compartido y una unificación normativa siguen siendo dos de los reclamos fundamentales para aquellos que defienden el valor estratégico de la integración para europa.