La comparación de pólizas y coberturas con PuntoSeguro y lo que opina la OCU de los seguros de vida

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) lleva años advirtiendo de este patrón en sus análisis sobre seguros de vida. Su recomendación es evitar los seguros vinculados a bancos, que suelen ser más caros y menos flexibles que los disponibles en el mercado libre. Para la OCU, el mejor seguro de vida es el que “no te falle en el peor momento”, y eso raramente lo ofrece quien también te concede el préstamo.

Cuando María firmó su hipoteca en 2019, el banco le ofreció un seguro de vida por 450 euros al año. Lo contrató sin comparar, como hace la mayoría. Tres años después, una correduría le cotizó el mismo perfil por 190 euros. El ahorro anual es de 260 euros, que a lo largo de la vida de la hipoteca son más de 6.000 euros.

Por qué el seguro del banco es más caro

“Los seguros de vida ofrecidos por los bancos son de media un 80% más caros que los disponibles a través de una correduría independiente para el mismo perfil”, explica Juan Betés, CEO de PuntoSeguro, correduría digital especializada en seguros de vida.

Betés afirma: “Según los datos de comparaciones realizadas en nuestro comparador, una persona de 45 años con 100.000 euros de capital pendiente puede encontrar cobertura de fallecimiento desde 75 euros al año en el mercado libre, frente a precios que habitualmente superan los 200 euros en los productos bancarios”.

Los criterios de recomendación de la OCU

La OCU no publica un ranking de aseguradoras de vida, pero sí establece criterios claros para elegir bien:

• El tipo de póliza. La organización recomienda el seguro temporal renovable frente al de vida entera para la mayoría de perfiles, especialmente para quienes tienen hipoteca o hijos a cargo, ya que es más económico y cubre el periodo de riesgo real.
• Primas conocidas de antemano. La OCU advierte de compañías que no informan con claridad de cómo subirá la prima con la edad. En seguros de vida anuales renovables, el precio aumenta aproximadamente un 9% por año.
• Coberturas mínimas no negociables. Sin el fallecimiento por cualquier causa e incapacidad permanente absoluta para cualquier profesión, el seguro tiene lagunas.
• Comparar antes de contratar. La organización insiste en que consultar al menos tres ofertas distintas es imprescindible. En el mercado español, la diferencia entre la aseguradora más cara y la más barata para el mismo perfil puede superar el 200%.

Los datos del mercado en 2026

Para ilustrar la magnitud de las diferencias, los datos de comparaciones realizadas en PuntoSeguro en marzo de 2026 muestran el siguiente rango para una persona de 45 años, no fumadora y con 200.000 euros de capital asegurado:

El precio mínimo del mercado es de 149 euros al año, mientras que el precio máximo entre las aseguradoras comparadas supera los 430 euros, por lo que la diferencia media se sitúa en torno a los 212 euros. Los seguros bancarios para el mismo perfil se encuentran habitualmente en la franja alta o por encima de ella.

“La diferencia no siempre está en las coberturas, con frecuencia, dos pólizas con exactamente las mismas garantías tienen precios que difieren un 150%. La única razón es el canal de distribución”, concluye Betés.