Las inversiones y criptomonedas son los recursos más usados para estafar a la comunidad latina en Estados Unidos

Una de las estafas más populares en grupos de WhatsApp de la comunidad latina en Estados Unidos es la que promete hacerse rico de la noche a la mañana con criptomonedas y otras inversiones, según la tercera entrega del reporte WhatsApp como arma: cómo los estafadores se dirigen a los latinos de Estados Unidos del Instituto de Democracia Digital de las Américas (DDIA, por sus siglas en inglés) publicado esta semana. La primera parte del estudio se basa en descuentos irreales, sorteos y tiendas falsas; la segunda, en el uso del estatus migratorio como carnada.

“La ilusión de la riqueza asequible es el señuelo para drenar los recursos económicos de objetivos potenciales”, resalta el reporte y añade que la información recopilada revela un ecosistema preocupante en el que proliferan, sin control, las plataformas de inversión no reguladas, las estafas con criptomonedas y los esquemas de comercio de divisas. “Los patrones descubiertos deberían hacer sonar las alarmas de los órganos reguladores en Estados Unidos, agencias del orden público e instituciones financieras, no solo de los latinos en el país norteamericano”.

De acuerdo con DDIA, se analizaron más de 3.000 mensajes únicos con la ayuda de Palver —empresa de tecnología que se especializa en el análisis de tendencias sociales— y encontraron que estos están marcados dentro de WhatsApp con la leyenda “reenviado frecuentemente”, una señal para tener cuidado. El Instituto estima que estos mensajes fraudulentos pudieron haber alcanzado a más de 192.000 usuarios en 262 grupos. “Es un tema que merece más atención”.

En los mensajes analizados se observa que los criminales se hacen pasar por inversores, mentores o coaches que invitan a los latinos a ser parte de un grupo exclusivo de “emprendedores” y lograr ganancias extremadamente altas. “Cómo ganar dinero con tu celular sin moverte de casa”, dice el contenido y resalta la promesa de obtener el 1.000% de rendimiento con un monto inicial sospechosamente bajo.

Algoritmos financieros automatizados

La promoción de algoritmos financieros automatizados que prometen rendimientos diarios irreales es una de las tácticas más prevalentes, según el estudio. “Pon tu dinero a trabajar por ti. Sin experiencia. Ganancias automáticas en tu billetera”, dicen los mensajes. En estos casos, los criminales solicitan depósitos en criptomonedas para eludir las regulaciones bancarias. La moneda digital USDT es la que más solicitan para estas estafas (es una criptomoneda diseñada para mantener un valor estable, anclado 1:1 al dólar estadounidense).

Algunas ofertas presentan un “plan de 24 horas”, en el que alientan a las personas a hacer pequeñas inversiones en USDT con la garantía de obtener un crecimiento exponencial en un día. Por ejemplo, “invierte 50 USDT y gana 750 USDT”. Además, los estafadores usan testimonios falsos para ganar credibilidad. El DDIA también identificó planes con ganancias del 150% en 24 horas con un depósito mínimo de 5.000 USDT; y ganancias del 200% en 48 horas con un depósito de 50.000 USDT

Préstamos y servicios financieros

El Instituto también encontró “ofertas” de servicios financieros que prometen préstamos que van de los 2.000 a un millón de dólares. Estos son señuelos clásicos de lo que el informe llama fraudes por adelantado: convencen a la víctima de pagar una cantidad de dinero para desbloquear el préstamo, que nunca se materializa, o el cual tiene tasas de interés elevadas y ocultas.

Sistemas piramidales

Los fraudes financieros también se basan en el reclutamiento de personal. “Únete a nuestro Telar de la Abundancia. Regala y recibirás multiplicado por ocho”. Los investigadores del DDIA creen que estos grupos permiten la viralización de esquemas Ponzi: un fraude que paga a los inversores existentes con fondos recaudados de nuevos inversores.

Suplantación de identidad bancaria y apuestas en línea

Algunos estafadores potenciales utilizan nombres legítimos de entidades financieras y ofrecen asistencia personal para la apertura de una cuenta bancaria, probablemente con la meta de obtener de los individuos información personal sensible y documentos de identidad. En esta investigación también se encontraron supuestas promociones de apuestas en línea: algunas prometen “duplicar tu dinero” a través de una oferta limitada.

Criptos en la Administración Trump

Las criptomonedas han tomado, desde hace unos años, un peso importante en la industria financiera. Tanto que ha llegado a los círculos más altos del poder. La familia Trump, por ejemplo, ganó unos 800 millones de dólares durante la primera mitad de 2025, según informó Reuters, gracias a la empresa World Liberty Financial, fundada en 2024 por miembros de la familia.

Ante las irregularidades, actualmente, existe una guerra abierta entre la industria cripto y la gran banca en Estados Unidos. El jueves 15 de enero, el Comité Bancario del Senado debía votar el Clarity Act, la legislación que define las reglas del mercado de activos digitales en el país, pero en vísperas del debate los legisladores se echaron atrás. La división entre las filas republicanas y las dudas de algunos demócratas han encallado el proyecto aprobado por la Cámara de Representantes en julio de 2025.

En cambio, el Genius Act es la gran promesa del presidente de Estados Unidos, Donald Trump, para dejar atrás el escepticismo en las monedas digitales. La normativa busca regular las stabelcoins, criptomonedas que se vinculan a un activo externo como el dólar, el euro o el oro para mantener un valor estable.